為完成任務(wù) 從平安銀行前員工處買600多條個人信息 冒名違規(guī)辦卡

　　為了完成信用卡辦理任務(wù)，北京銀行的14名員工從平安銀行前員工余某手里買來600多條客戶個人信息。

　　直到卡被消費、透支，很多客戶甚至還不知道自己辦了信用卡。而銀行為此損失210萬元。

　　今天記者獲悉，余某因出售公民個人信息罪被判處有期徒刑1年，而北京銀行涉案的14名員工或因法律規(guī)定不明確，沒有被追究刑事責(zé)任。

　　案由 結(jié)識銀行員工 辦一張卡能得50元

　　余某原是平安銀行信用卡中心職員，2012年5月辭職。

　　據(jù)余某稱，2010年他在平安銀行工作時，認(rèn)識了北京銀行芳草地支行的客戶經(jīng)理趙某，“當(dāng)時他們銀行有辦信用卡的任務(wù)，趙某就問我有沒有客戶信息”。

　　當(dāng)時，余某和趙某談好的價格是辦成一張信用卡，給他50元作為辛苦費。后來，北京銀行有十多名員工都找余某辦卡，員工涉及的網(wǎng)點有芳草地支行、紅星支行和朝外支行等。

　　提供600多條個人信息 獲利3萬余元

　　余某說，他在平安銀行工作時，有客戶會找他辦信用卡，客戶的信息包括身份證以及復(fù)印件和收入證明等，他都偷偷用數(shù)碼相機(jī)拍了下來。

　　還有一部分客戶的個人信息是他在平安保險工作時積攢下來的。另外一部分是中介公司或擔(dān)保公司提供的公民個人信息，讓他幫著辦信用卡。

　　余某說，每次他都是從北京銀行直接拿申請表，照著自己以前收集的個人信息資料或者中介公司提供的信息，填寫好申請表，直接交給北京銀行的人。用這種方法，余某從2010年4月到2011年年底，共提供了600多條個人信息，從中獲利3萬余元。

　　被冒名客戶 不知道自己辦了信用卡

　　按照銀行的規(guī)定，信用卡需要本人帶著有效的證件、證明材料親自辦理。但是，在余某案件中涉及的多張信用卡，最后警方在取證時，連卡主本人都聯(lián)系不上。有的被冒名辦卡的當(dāng)事人，更是連自己有了北京銀行信用卡都不知道。

　　余某稱，他將很多客戶的信息提供給北京銀行員工，這些客戶中有不少他并沒有見過，客戶也不知道自己辦了信用卡。對于這些情況，他表示都對涉及的北京銀行員工講了，他們是知情的，“正常辦卡也就不用給我50元的辛苦費買信息了”。

　　后來，找余某買個人信息的北京銀行員工找到他，稱很多客戶反映沒有辦過卡，但是出現(xiàn)了信用卡消費的情況。這時余某再去找中介公司和擔(dān)保公司，早已人去樓空。

　　案發(fā) 賬戶活動異常 惡意透支210萬元

　　2012年7月11日，北京銀行信用卡中心報案，稱其14名員工在原平安銀行信用卡中心職員余某處大量購買客戶信息，辦理信用卡。

　　原來，2012年4月，北京銀行發(fā)現(xiàn)有50余張該行的信用卡通過自動存取款機(jī)頻繁進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)。發(fā)現(xiàn)異常后，北京銀行進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)共有272張北京銀行信用卡的賬戶存在相同的異常交易情況。

　　經(jīng)查，272張信用卡的賬戶均產(chǎn)生了逾期未還款的情況，其中還有96個賬戶存在惡意透支行為，共涉及金額210萬元。后來，北京銀行發(fā)現(xiàn)涉及的272張問題信用卡是該行14名員工推廣辦理的。

　　最終，14名員工承認(rèn)，辦理信用卡的個人信息都是從余某手中購買的。

　　北京銀行又結(jié)合這14名員工的陳述對余某名下在北京銀行辦理的信用卡進(jìn)行查詢，共發(fā)現(xiàn)了900余張違規(guī)辦理的北京銀行信用卡。

　　判決 出售公民個人信息 被判刑一年

　　據(jù)西城檢察院指控，2010年4月至2011年年底期間，余某出售公民個人信息給他人共計600余份，獲利3萬余元，應(yīng)當(dāng)以出售公民個人信息罪追究其刑事責(zé)任。

　　經(jīng)過審理，西城法院認(rèn)為余某構(gòu)成出售公民個人信息罪，但鑒于他能積極認(rèn)錯，配合警方工作，家屬又積極退賠非法所得，法院對其從輕處罰，判處其有期徒刑1年。

　　記者了解到，如今余某已刑滿獲釋，而涉案的14名北京銀行員工均沒有被追究刑事責(zé)任。

　　講述 涉案員工：主任完不成指標(biāo)每張罰款70元

　　為什么要購買客戶信息？涉案的14名北京銀行員工均稱，因為有辦信用卡的指標(biāo)，才從余某手中買信息。

　　北京銀行朝外支行員工徐某的工作是現(xiàn)金柜員，他在接受警方詢問時表示，行里給他下達(dá)的任務(wù)是每年推廣20張信用卡�！叭绻�我完成了指標(biāo)，銀行就會按照每張卡50元的額度獎勵。如果沒完成，就會按每張50元從獎金里扣除。”徐某說。

　　而作為朝外支行營業(yè)室主任的李某，任務(wù)是每年要完成30張信用卡，如果完成指標(biāo)，每張獎勵50元，完不成每張則要處罰70元。

　　在職員工：推銷信用卡是領(lǐng)導(dǎo)頭等大事

　　北京銀行某支行現(xiàn)金崗位員工李畫庭（化名）告訴記者：“北京銀行確實有信用卡任務(wù)，而且不好完成�！�

　　李畫庭說，北京銀行的客戶以老年人居多，加上現(xiàn)在信用卡市場萎縮，辦理信用卡就成了銀行領(lǐng)導(dǎo)的頭等大事之一。上到支行行長、營業(yè)室主任，下到柜員甚至派遣工，都有不同的任務(wù)要求。

　　李畫庭表示，每天早晨領(lǐng)導(dǎo)開會必說的一件事就是信用卡，除了一些激勵員工努力辦卡的話外，還會把其他支行的情況拿來比較。如果有人完成的情況好，甚至能被領(lǐng)導(dǎo)稱贊為其他員工學(xué)習(xí)的楷模。

　　為完成任務(wù) 親戚朋友同學(xué)都得聯(lián)系

　　“我們行就規(guī)定，如果第一季度能完成全年的信用卡任務(wù)，就會有每張100元的獎勵，以后的三個季度完成任務(wù)都是每張獎勵50元。”李畫庭說。

　　李畫庭稱，她為了完成每年15張信用卡的任務(wù)，親戚、朋友甚至小學(xué)同學(xué)都得去聯(lián)系，求別人幫忙填信用卡審批單�？墒敲磕甓加腥蝿�(wù)，資源用完了，只能到外面找。曾經(jīng)有人給她出過買客戶信息的“招兒”，最終她并沒有使用。

　　李畫庭稱，她能理解同事買信息違規(guī)辦卡的心理。

　　析案 行長：追求發(fā)卡量是銀行的失職

　　據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，我國信用卡累計發(fā)卡量為3.31億張。

　　在某知名銀行工作的支行行長李晶晶（化名）表示，各家銀行的信用卡地盤爭奪戰(zhàn)從未停止。北京銀行拼命想提升信用卡市場的占有率，正是現(xiàn)在我國各家銀行信用卡“跑馬圈地”的縮影。

　　李晶晶介紹，信用卡辦理的最基本原則之一就是“親核親訪”，簡單地說，就是要親眼看到信用卡申請人在申請單上簽上自己的名字，并且到信用卡申請人所在工作單位進(jìn)行核實，“這點對于現(xiàn)在的各家銀行來說，幾乎是不可能達(dá)到的要求”。

　　記者在涉案的14名北京銀行員工的詢問筆錄中看到，當(dāng)警察詢問是否遵循了信用卡辦理規(guī)定發(fā)卡時，他們的回答都是否定的。

　　李晶晶表示，北京銀行的這14名員工連申請人都沒見過，拿著別人填好的單子就上交。銀行由于過分追求發(fā)卡量，降低審查規(guī)格，在風(fēng)控環(huán)節(jié)出現(xiàn)疏漏，損失了210萬元。涉案的員工是不負(fù)責(zé)任的，而銀行則是失職的。

　　律師：14人未追刑責(zé) 或因法律規(guī)定不明

　　北京致尚律師事務(wù)所主任張顯峰表示，非法獲取公民個人信息罪是指竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　張顯峰認(rèn)為，這里的“公民個人信息”包括但不限于國家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等部門和行業(yè)掌握的個人信息。只要是竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息，情節(jié)嚴(yán)重的均構(gòu)成非法獲取公民個人信息罪。

　　張顯峰主任說，非法獲取公民個人信息罪是情節(jié)犯罪，只有到了情節(jié)嚴(yán)重的地步，才可能構(gòu)成此罪。但是，由于法條規(guī)定不明確，往往在實踐中不能明確認(rèn)定何為“情節(jié)嚴(yán)重”。

　　從實踐中總結(jié)出來的情況來看，具備以下行為，可以認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”：獲取多人信息的；多次獲取公民個人信息的；給公民造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失或者嚴(yán)重影響到公民個人的正常生活的；造成惡劣的社會影響的；對國家安全以及社會民生造成影響的；獲取的公民個人信息被用于違法犯罪活動等情形。

　　張顯峰主任說，該案中涉及的北京銀行的14名員工，如果滿足“情節(jié)嚴(yán)重”的情況，當(dāng)然就構(gòu)成了犯罪。但是從實際情況來看，警方并沒有認(rèn)定他們達(dá)到了刑事立案的標(biāo)準(zhǔn)，所以沒有進(jìn)行偵查并移交給檢察院起訴。