美國聯(lián)邦中小企業(yè)局（Small Business Administration，簡稱SBA）于1958年被美國國會確定為"永久性聯(lián)邦機構(gòu)"。作為美國聯(lián)邦政府專門設(shè)立的向中小企業(yè)提供資金支持、技術(shù)援助、政府采購、緊急救助、市場開拓（特別是國際市場）等全方位、專業(yè)化服務(wù)的機構(gòu)，美國中小企業(yè)管理局是美國政府制定小企業(yè)政策的主要參考和執(zhí)行部門，在各聯(lián)邦政府部門中享有很高的地位，局長由總統(tǒng)親自任命。美國中小企業(yè)局總部設(shè)在華盛頓，在美國十大城市設(shè)有分局，分局下設(shè)100多個地方機構(gòu)，員工總?cè)藬?shù)超過4000人。

作為世界上最發(fā)達的國家之一，美國目前約有中小企業(yè)2500萬家，其數(shù)量約占美國全部企業(yè)數(shù)量的98%，是美國經(jīng)濟中最具活力的部分。美國中小企業(yè)對美國的經(jīng)濟貢獻很大：它們創(chuàng)造的就業(yè)機會占私營企業(yè)的54%，銷售額占全國銷售總額的47%，產(chǎn)值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的50%。同時，美國中小企業(yè)又是技術(shù)創(chuàng)新的重要力量。美國中小企業(yè)不僅有很強的發(fā)明創(chuàng)造力，而且科技成果推出快，科技投資回收期約比大公司短1/4，中小企業(yè)發(fā)展新技術(shù)新產(chǎn)品的效率高于大企業(yè)。因此，美國經(jīng)濟的真正核心是中小企業(yè)。

從20世紀(jì)40年代起，美國就開始設(shè)立扶持小企業(yè)發(fā)展的官方機構(gòu)。美國政府對小企業(yè)的管理機構(gòu)，主要由三個部門組成：一是參眾兩院設(shè)立的小企業(yè)委員會，主要聽取小企業(yè)管理局和總統(tǒng)小企業(yè)會議對有關(guān)小企業(yè)發(fā)展政策的建議和意見。二是聯(lián)邦政府小企業(yè)管理局。它是美國小企業(yè)的最高政府管理機構(gòu)，負責(zé)向小企業(yè)提供資助和支持，并維護小企業(yè)的利益。三是白宮總統(tǒng)小企業(yè)會議。它主要就小企業(yè)的法律制定、政策協(xié)調(diào)、資金融通、信息咨詢和社會服務(wù)等問題進行討論，以便總統(tǒng)決策。

小企業(yè)的定義

小企業(yè)的定義是指雇傭員工在500人或少于500人的企業(yè)。

小企業(yè)的定義基于雇員的人數(shù)或公司的銷售額。企業(yè)之所謂“小”是相對同種經(jīng)營類別的所有企業(yè)而言。

具體來說，小企業(yè)是由SBA規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)辦公室根據(jù)“標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)分類碼”定義，該分類碼系統(tǒng)對行業(yè)及行業(yè)內(nèi)各經(jīng)營類別做了相應(yīng)的代碼歸類。

小企業(yè)要有資格申請所有的貸款計劃或參與政府投資項目的承包計劃，必須符合“小企業(yè)”的具體定義。

資金來源使用

美國小企業(yè)管理局（SBA）通過受托機構(gòu)在公開市場上募集資金，并向這些受托機構(gòu)提供政府信用擔(dān)保。通過小企業(yè)投資公司（SBIC）向小企業(yè)提供風(fēng)險投資。SBIC是由經(jīng)SBA審核的、由職業(yè)投資人組建的投資管理公司。SBIC向投資人募集投資基金，組建有限合伙制的基金公司，并按管理的資金量的2%到3%提取管理費。SBIC按風(fēng)險投資的做法選擇投資項目。一旦決定投資，SBA將向SBIC提供最多達投資額的三分之二的貸款或投資。項目成功，SBIC向SBA支付利潤；項目失敗，則由SBIC和SBA承擔(dān)相應(yīng)的損失。

美國政府向投資人提供優(yōu)惠的條件，降低私人投資風(fēng)險。除了較低的投資收益稅之外，還向SBIC提供資金，并承諾在成功時讓利于投資人。SBIC應(yīng)向SBA繳納按基準(zhǔn)利率計算的利息，之后再繳納總利潤的10%。其余利潤在投資人和投資管理人之間按8：2分配。

據(jù)SBA提供的數(shù)據(jù)，2000年，SBA用2700萬美元的擔(dān)保，在公開市場上得到23億美元的貸款，連同私人投資的12億美元，SBIC共得到35億美元的資金用于投資。由于有了這批投資，小企業(yè)又可以得到15億美元的銀行貸款。這樣，總共50億美元流向了小企業(yè)。政府2700萬美元的擔(dān)保，帶動了50億美元的投資。細究起來，這50億美元都是來自民間，只不過政府要為其中的23億美元承擔(dān)還本付息的責(zé)任，政府每投入的1美元，預(yù)計損失8美分，這個損失由國會的預(yù)算提供。但是，由于SBA在選擇投資管理人這個關(guān)鍵問題上積累了豐富的經(jīng)驗，保證了運作的成功。累計到2001年底，政府的初始投資收回后，仍有盈余6億美元。

提供的支持

（1）咨詢與管理培訓(xùn)服務(wù)。首先是咨詢服務(wù)，小企業(yè)管理局在全國有l．3萬名經(jīng)驗豐富的退休人員組成的經(jīng)理服務(wù)公司和950個小企業(yè)發(fā)展中心，通過自愿的和合同的方式為小企業(yè)家服務(wù)，從創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、計劃擬定、公司成立、行政管理、商業(yè)理財?shù)榷喾矫嫣峁┳稍�。其次是管理培�?xùn)，通過商會、大專院校、中等學(xué)校、貿(mào)易協(xié)會和成年教育小組等向小企業(yè)提供技術(shù)、經(jīng)銷及決策等管理方面的培訓(xùn)，開辦講座和討論會，并配合發(fā)行各種出版物。

（2）資金扶持。小企業(yè)管理局的主要任務(wù)就是幫助小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者獲得貸款。它很少提供直接貸款，而只是為小企業(yè)向銀行和私營貨方提供貸款擔(dān)保，為此制定了許多貸款擔(dān)保計劃。小企業(yè)管理局還向小企業(yè)提供風(fēng)險資金。此資金由小企業(yè)公司提供。在納稅方面，美國政府還專門頒布有助于小企業(yè)發(fā)展的稅務(wù)計劃，幫助小企業(yè)推銷產(chǎn)品，并簡化為小企業(yè)員工設(shè)立退休金計劃的手續(xù)。今年美國政府又宣布，國家稅務(wù)局將為小企業(yè)提供6個月的納稅寬限期。在研究與開發(fā)方面，根據(jù)“小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展法”，美國國會1982年建立了小企業(yè)創(chuàng)新研究計劃，規(guī)定凡撥給本部門以外研究與開發(fā)費用1億美元以上的部門，都必須按一定的比例向該計劃撥出經(jīng)費（比例逐年加大）。合格的小企業(yè)均可向該計劃申請經(jīng)費，將其創(chuàng)新思想變?yōu)楝F(xiàn)實。（3）獲得政府采購合同。為幫助小企業(yè)盡可能多地得到政府合同，在初級合同中，小企業(yè)局的努力主要集中于“擱置購買”、“拆散購買”和“頒發(fā)能力證書”這三個方面。擱置購買指小企業(yè)局參與合同招標(biāo)，事先選出適合于小企業(yè)的合同擱置一邊，待小企業(yè)投標(biāo)。拆散購買指從專項合同中分離出一般性合同，或?qū)⒁粋�單一合同分成多個小合同，以使小企業(yè)獲得更多訂貨。頒發(fā)能力證書是指，如果合同招標(biāo)方面對小企業(yè)實現(xiàn)合同的能力或信用有懷疑而拒絕給予小企業(yè)合同的話，小企業(yè)可以請求小企業(yè)局給予幫助。除此之外，小企業(yè)局還積極推動政府機構(gòu)和大企業(yè)在二級合同中向小企業(yè)訂貨，為小企業(yè)從聯(lián)邦政府的采購計劃中爭得合理份額的貨物和服務(wù)合同。

（4）促進小企業(yè)的進出口貿(mào)易。為幫助小企業(yè)擴大出口，小企業(yè)局制定了“小企業(yè)出回流動資本項目”，使多數(shù)商業(yè)銀行可以利用這個項目為小企業(yè)提供短期出口信貸。小企業(yè)局還在小企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立出口服務(wù)中心，幫助小企業(yè)尋找出口項目、設(shè)計出口戰(zhàn)略、制定出口計劃、評估出口可行性報告、幫助申請出口信貸等。

模式借鑒

當(dāng)前，國內(nèi)眾多小企業(yè)處在內(nèi)憂外患中，生存狀況受到各界的廣泛關(guān)注。我們認為，幫助小企業(yè)渡過難關(guān)，最有效的方式是解決其資金周轉(zhuǎn)困難。小企業(yè)資金需求具有少、急、頻的特點，在現(xiàn)行的金融體制下，如果沒有良好的制度設(shè)計，小企業(yè)的資金需求很難通過正規(guī)融資渠道得到滿足。縱觀世界各國小企業(yè)發(fā)展的歷史，其成功均離不開政府通過有效的制度安排與機制設(shè)計，為小企業(yè)融資提供諸多便利。美國小企業(yè)管理局（SBA）被公認為在推動小企業(yè)發(fā)展、塑造企業(yè)家精神方面功不可沒。而SBA成立的背景和當(dāng)前我國面臨的局勢相似。他山之石，可以攻玉，美國政府設(shè)立SBA的成功模式值得借鑒，可以部分移植到當(dāng)下的我國，緩解小企業(yè)的生存危機。

追溯起來，SBA的前身是“重建金融公司”。1932年，為減輕大蕭條對企業(yè)的影響，胡佛總統(tǒng)設(shè)立了重建金融公司，旨在為所有受到?jīng)_擊的企業(yè)提供政府貸款。這一做法被其繼任者羅斯�？偨y(tǒng)承襲，一大批富有才干的人士被重建金融公司雇用，并在其中發(fā)揮作用。二戰(zhàn)期間，當(dāng)大企業(yè)因為戰(zhàn)爭物資需求的劇增而蓬勃發(fā)展時，小企業(yè)的生存空間空前狹小，其生存一度成為社會關(guān)注的焦點。美國國會注意到了小企業(yè)的困境，于1942年設(shè)立了一家臨時性的機構(gòu)，為小企業(yè)主提供政府貸款，同時鼓勵金融機構(gòu)為小企業(yè)放貸。戰(zhàn)后，這家機構(gòu)被并入重建金融公司。朝鮮戰(zhàn)爭期間，美國也成立了類似的機構(gòu)，專門為小企業(yè)服務(wù)。此外，當(dāng)時研究發(fā)現(xiàn)，小企業(yè)失敗的原因主要在于缺乏信息和技術(shù)，為了幫助小企業(yè)主獲得更多更好的培訓(xùn)，美國商務(wù)部專門設(shè)立了小企業(yè)辦公室。

在艾森豪威爾總統(tǒng)的推動下，接替重建金融公司和小企業(yè)辦公室主要職能的SBA于1953年成立。SBA的職能被表述為“通過直接援助、提供咨詢、幫助和保護等方式，盡可能為小企業(yè)服務(wù)”。次年，SBA開始為小企業(yè)提供貸款和貸款擔(dān)保，爭取政府訂單，并對小企業(yè)主提供各種訓(xùn)練。截至2000年，已有近2000萬家小企業(yè)受到SBA的幫助。時至今日，SBA對小企業(yè)的扶持并未減弱。在美國，SBA被廣大小企業(yè)親切地稱為“娘家人”。正是因為SBA的存在，小企業(yè)的利益受到關(guān)注，小企業(yè)的市場主體地位得到公平對待。

SBA從1958年開始推出小企業(yè)投資公司項目。該項目作為聯(lián)系風(fēng)險投資家和小企業(yè)的紐帶，已成為全球范圍內(nèi)公共－私人合作關(guān)系的典范。像蘋果、康柏、英特爾、美國在線這些著名公司都是在該項目扶持下成長起來的。

美國政府推動小企業(yè)發(fā)展的模式獨特而富有魅力，這種模式是否適合于中國？SBA的設(shè)立是因為小企業(yè)的生存環(huán)境在經(jīng)濟危機和戰(zhàn)爭期間愈發(fā)糟糕，促使整個社會對小企業(yè)空前關(guān)注。我國現(xiàn)在面臨的局面和當(dāng)年的美國十分相似。美國在1942年人均GDP超過1000美元，而去年我國人均GDP不足3000美元，處在相似的經(jīng)濟發(fā)展階段，此其一。其二，中國小企業(yè)當(dāng)前的困境是前所未有的，外受國際金融危機的沖擊，內(nèi)受龐大的財政擴張計劃的擠壓，其生存空間越來越狹小，和美國成立SBA的前后景象十分相像。美國今日很多處于創(chuàng)新前沿的企業(yè)都是從小企業(yè)發(fā)展來的，而其成功離不開SBA的鼎力扶持。美國今日的成就以及在技術(shù)創(chuàng)新、工業(yè)創(chuàng)新和知識創(chuàng)新等領(lǐng)域執(zhí)各國之牛耳，離不開大量小企業(yè)的應(yīng)運而生與蓬勃發(fā)展。因此，在改革開放30年后的今天，我們應(yīng)該認識到，在當(dāng)前的發(fā)展階段，小企業(yè)的地位十分重要。無論是對于吸納社會勞動力、走中國創(chuàng)造之路，還是對于實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，小企業(yè)都已經(jīng)并將繼續(xù)發(fā)揮著重要作用。如何改善小企業(yè)的生存環(huán)境，美國所走過的道路，能夠給我們帶來不少啟示。

此外，中美兩國的金融體制存在著巨大的差異。中國的金融體制壟斷程度較高，大銀行占據(jù)主導(dǎo)地位，小銀行的數(shù)量與能力十分有限。而美國有逾萬家的中小銀行，分布在全美各個地方，為眾多分散的小企業(yè)提供全方位的服務(wù)。從這個角度看，即便剔除SBA的因素，中國小企業(yè)的生存環(huán)境也比美國差。因此，筆者認為，當(dāng)下應(yīng)該通過制度創(chuàng)新來為小企業(yè)的發(fā)展保駕護航，而不能停留在頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳上。最近的政策動向均是權(quán)宜之計，充其量只能幫助深陷困境中的廣大小企業(yè)暫時渡過難關(guān)，而不能讓其擺脫制度性的融資困境。制度創(chuàng)新意味著要設(shè)立一個權(quán)威性的專門機構(gòu)，該機構(gòu)旨在為小企業(yè)提供廣泛而完善的服務(wù)，不僅擁有相應(yīng)的權(quán)力，而且具有充足的、源源不斷的資源。首當(dāng)其沖應(yīng)該致力于為小企業(yè)融資提供各種便利設(shè)施。

有條件地借鑒美國政府的做法，擇其善者而從之，是推動我國小企業(yè)發(fā)展的重要舉措。正如美國SBA所宣稱的，更迅速、更靈活以及更具冒險精神的小企業(yè)是創(chuàng)新的搖籃，數(shù)以百萬的人將發(fā)揮他們的聰明才智，為博物館、商店和家庭提供琳瑯滿目的產(chǎn)品，整個社會將從小企業(yè)中受益。我們期待中國式SBA盡快設(shè)立，使小企業(yè)在中華大地上能夠有更大作為。

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