在2010年世界經(jīng)濟(jì)論壇發(fā)布的2009-2010年全球競爭指數(shù)排名中，馬耳他金融市場完善程度在133個國家中排名第13位，銀行系統(tǒng)的成熟度也同樣名列第13位。

　　盡管馬耳他金融業(yè)在一定程度上也受到全球金融危機(jī)的影響，但馬金融業(yè)基本處于健康狀態(tài)。其09年來的總體狀況是：總量增長，金融就業(yè)人數(shù)增加，在吸引國際專業(yè)投資機(jī)構(gòu)和保險管理機(jī)構(gòu)方面業(yè)績顯著。

　　根據(jù)歐洲央行近期的一項報告顯示，馬耳他銀行業(yè)總體“償債能力比率”為24.2%，高居歐盟國家之首，比歐盟平均值13.2%幾乎高出一倍。馬耳他銀行的“資本緩沖比率”到達(dá)16.2%，也是歐盟國家中最高的。迄今為止，馬銀行業(yè)在歐盟各國銀行業(yè)中屬于最健康之列。但馬金融從業(yè)人員薪酬水平相對歐盟平均水平較低，金融管理和服務(wù)水平相對較高，因此馬金融業(yè)較具競爭力。

現(xiàn)對馬耳他金融業(yè)及監(jiān)管體制現(xiàn)狀簡要介紹如下。

　　二、馬耳他金融行業(yè)概況

　　2009年，馬金融行業(yè)對馬國內(nèi)生產(chǎn)總值增加值的貢獻(xiàn)率為6%，比上年增加1.5個百分點(diǎn)。截止到2009年,馬耳他金融企業(yè)數(shù)量約400家，直接和間接就業(yè)人數(shù)達(dá)到8900人，比上年增加103人。其銀行、證券、保險行業(yè)的基本情況如下：

　　1、銀行業(yè)

　　2009年，在馬耳他從事信貸業(yè)務(wù)的銀行共計23家，其中三家為本國銀行，其余20家為來自12個國家的外資銀行。其中奧地利6家，比利時3家，土耳其2家，其余為澳大利亞、巴林、希臘、科威特、荷蘭、葡萄牙、沙特、瑞士和英國各一家。全馬耳他共有銀行網(wǎng)點(diǎn)133個，自動柜員機(jī)170臺，能提現(xiàn)的銀行卡60.8萬張，POS機(jī)終端10347臺。

　　截止09年12月31日，馬耳他銀行業(yè)總資產(chǎn)為408億歐元，比上年同期減少2.7%。但國內(nèi)銀行業(yè)的資產(chǎn)同比增長0.7%，達(dá)到146億歐元。馬銀行資產(chǎn)的構(gòu)成為：54.5%為貸款凈值，27.3%為證券凈值，13.8%為貨幣市場凈值。馬銀行業(yè)的資金風(fēng)險率（capital reqirements ratio）為24.34%，比上年增長6.48%。

　　2009年馬銀行全年貸款總額222.36億歐元，同比下降13.7%。貸款額的行業(yè)分布為：金融行業(yè)之間貸款占16.2%，貸給制造業(yè)15.8%，居民和個人14.3%，房地產(chǎn)11%，建筑業(yè)10%，交通運(yùn)輸9%，電力、燃?xì)夂凸┧?%，批發(fā)零售及修理業(yè)7%。

　　國際信貸方面，向馬銀行貸款最多的前5位國家依次是：土耳其（92億歐元）、馬耳他本國（83億歐元）、英國（31億歐元）、美國（12億歐元）、奧地利（10億歐元），借入款最多的前幾位國家依次是：馬耳他本國（102億歐元）、土耳其（93億歐元）、奧地利（48億歐元）、英國（27億歐元）、瑞士（20億歐元）、美國（12億歐元）。

　　年末銀行總存款為220億歐元，同比增長3.1%。存款加權(quán)平均利率從08年底的2.31%下降至09年底的1.21%。而貸款加權(quán)平均利率從4.93%下降至4.46%。

馬耳他銀行2009年的總營業(yè)利潤從08年的2億歐元飆升至10億歐元。馬銀行業(yè)稅前利潤同比增長189%。

　　2、證券和基金

　　盡管馬證券市場上子基金公司數(shù)量有所減少，但基金發(fā)行數(shù)量并未減少。馬金融局09年新批準(zhǔn)證券和投資基金公司20家，使此類公司總數(shù)達(dá)88家。新批準(zhǔn)發(fā)行的共同投資基金及其子基金（collective investment scheme & sub-funds）105支，使其總數(shù)達(dá)到392只。馬耳他全部基金中的73%在國外發(fā)行（其中約45%在歐洲國家發(fā)行），23%在馬耳他本地發(fā)行，4%為自由基金。到09年底，各類投資基金資產(chǎn)凈值為70億歐元，而08年6月底的凈值為90億歐元。

　　3、保險業(yè)

　　近五年來，馬耳他的保險業(yè)增長很快。截至2009年底，馬耳他共有保險公司45家。其中非人壽保險公司30家，人壽保險公司8家，綜合型保險公司3家，再保險公司4家。而在2004年時加入歐盟時馬耳他只有保險公司8家。近年馬耳他人均年保險額為：人壽保險額500歐元，非人壽保險額300歐元。

但馬耳他2009年保險業(yè)新批準(zhǔn)企業(yè)數(shù)量比上年有所減少。

　　三、馬耳他金融業(yè)監(jiān)管體系及監(jiān)管情況

　　馬耳他于2002年依據(jù)《馬耳他金融服務(wù)局法案》成立了“馬耳他金融服務(wù)局” 英文名為Malta Financial Service Authority（以下簡稱“馬金融局”），是馬金融監(jiān)管的唯一機(jī)構(gòu)，每年向馬議會報告工作。 隨著歐盟金融監(jiān)管體制的改革，該局的職能和機(jī)構(gòu)從2010年1月1日開始做了有史以來最大一次調(diào)整，從過去各部門各自為政的監(jiān)管體制變?yōu)橄嗷ト诤系目缧袠I(yè)跨部門的全方位監(jiān)管體制，并在設(shè)備硬件和人員培訓(xùn)方面也進(jìn)行了較大的投入。

　　1、馬耳他金融服務(wù)局職能

　　對在馬所有金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和企業(yè)實(shí)行監(jiān)管和服務(wù)。其監(jiān)管服務(wù)對象為銀行等融資和信貸機(jī)構(gòu)、證券及投資服務(wù)公司、保險公司、養(yǎng)老金管理和信托投資公司、投資重組交易機(jī)構(gòu)。馬金融局內(nèi)設(shè)的公司注冊局和公司上市委員會還承擔(dān)了在馬注冊公司以及公司上市的審批職能。

　　２、馬耳他金融服務(wù)局內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)及主要工作

　　馬金融局主要的三個部門是：董事局、監(jiān)督委員會和管理局。三個部門間的關(guān)系由內(nèi)設(shè)的“協(xié)調(diào)委員會”進(jìn)行協(xié)調(diào)。另外還內(nèi)設(shè)了一個“法律和國際事務(wù)處”，為各部門提供法律服務(wù)和處理有關(guān)國際事務(wù)，同時還擔(dān)任董事局和協(xié)調(diào)委員會的秘書工作。

　　董事局成員由總理指定,董事局由主席負(fù)責(zé)。董事會負(fù)責(zé)制定金融政策和發(fā)展戰(zhàn)略。馬金融局內(nèi)設(shè)的公司上市委員會成員也由董事會指定。

　　監(jiān)督委員會的架構(gòu)和職能做了較大調(diào)整，加強(qiáng)了對風(fēng)險的監(jiān)測、強(qiáng)化了各發(fā)證和檢測部門的信息共享、協(xié)調(diào)和整合。新的監(jiān)督委員會下設(shè)銀行監(jiān)管處、證券和市場監(jiān)管處、保險和養(yǎng)老金監(jiān)管處、發(fā)證局、法規(guī)處。發(fā)證局負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)的審批發(fā)證；新設(shè)立的法規(guī)處將針對新出現(xiàn)的跨行業(yè)金融產(chǎn)品及金融市場出現(xiàn)的新情況研究制定相應(yīng)政策和法規(guī)。

　　協(xié)調(diào)委員會除協(xié)調(diào)各部門的工作外，還負(fù)責(zé)在馬設(shè)立企業(yè)的登記注冊。

　　馬金融局下設(shè)的監(jiān)管委員會依據(jù)《馬耳他金融服務(wù)局法案》第十條的規(guī)定對在馬金融機(jī)構(gòu)和公司進(jìn)行審批發(fā)證及監(jiān)督管理。其監(jiān)管的三條原則是：（1）保護(hù)投保人、存款人、投資者和從業(yè)者的利益；（2）保護(hù)馬耳他的名譽(yù)，同時盡到馬耳他的國際責(zé)任；（3）促進(jìn)競爭。

　　馬金融局現(xiàn)有雇員130人。由官員、律師、會計師、技術(shù)及后勤人員構(gòu)成。局內(nèi)共有64人負(fù)責(zé)監(jiān)管工作。主要工作是：檢查執(zhí)業(yè)者執(zhí)行相關(guān)規(guī)定的情況；對各被監(jiān)管對象提供的月報和季報及其他材料進(jìn)行分析，信息內(nèi)容包括：資產(chǎn)和負(fù)債的細(xì)目分類、資產(chǎn)負(fù)債表各科目、盈虧率、流動性、自有資金、資本充足率和大額交易披露等項目。監(jiān)委會對被監(jiān)管諸如銀行等對象的資本金、資產(chǎn)和負(fù)債、收入、流動性、信用風(fēng)險、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)運(yùn)營、法定資本充足率、內(nèi)部審計、風(fēng)險管理等進(jìn)行分析。從早期風(fēng)險級別報告、內(nèi)部研究報告、外部審計報告、巴塞爾金融監(jiān)管委員會等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評估報告、媒體報道、其它公眾信息和來自中央銀行的信息等多種渠道獲取信息，識別風(fēng)險,形成有關(guān)報告，并送達(dá)被監(jiān)管者，要求其針對存在的問題進(jìn)行改進(jìn)并將結(jié)果反饋給金融局。

　　按監(jiān)管方式分為非現(xiàn)場監(jiān)管和分析以及現(xiàn)場監(jiān)管：非現(xiàn)場監(jiān)管主要以分析上述各種數(shù)據(jù)為主。而現(xiàn)場監(jiān)管則是監(jiān)管人員親自到達(dá)被監(jiān)管者的營業(yè)場所，通過座談、檢查特定文件和信息等方式進(jìn)行。2009年馬金融局總共進(jìn)行過64次現(xiàn)場監(jiān)管活動：對保險行業(yè)進(jìn)行了32次現(xiàn)場檢查，其中4次針對保險公司、28次針對保險中介；對投資中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查20次，信貸機(jī)構(gòu)9次，金融機(jī)構(gòu)3次。去年還對違反規(guī)定者進(jìn)行了若干起處罰。

　　馬金融局根據(jù)《馬耳他金融市場濫用預(yù)防法》，對馬耳他證券市場進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控以防范違規(guī)行為。2009年對18起交易進(jìn)行了檢查或調(diào)查。

　　2010年，馬央行和馬金融管理局聯(lián)手參加了歐洲央行(ECB)和歐洲中央銀行體系(ESCB)舉辦的銀行壓力測試活動，對馬金融行業(yè)進(jìn)行測試的結(jié)果是：馬最大商業(yè)銀行“瓦萊塔銀行”表現(xiàn)優(yōu)異,其他本地銀行以及包括匯豐銀行在內(nèi)的外資銀行都順利通過測試。最終結(jié)論是馬銀行業(yè)抗風(fēng)險抗沖擊能力仍強(qiáng)。

近年來，國際評級機(jī)構(gòu)穆迪對馬政府債務(wù)的評級一直保持為A+，標(biāo)準(zhǔn)普爾對馬耳他的長期和短期主權(quán)評級分別是A和A-。

　　四、中馬金融領(lǐng)域合作近況

　　馬耳他政府近年來致力于將馬打造成地中海金融服務(wù)中心。為此十分注重發(fā)展與各國的金融合作。在近年中馬經(jīng)貿(mào)混委會和互訪中，馬方都將有意加強(qiáng)雙方在此領(lǐng)域的合作。近兩年雙方政府在金融領(lǐng)域加強(qiáng)了互訪和交流。特別是今年，雙方證券和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼簽署了合作備忘錄。今年1月，中國證監(jiān)會主席尚福林與馬耳他金融服務(wù)局在馬簽署雙邊合作諒解備忘錄。9月，中國銀監(jiān)會主席劉明康與馬耳他財政部長芬尼克和馬金融局主席巴內(nèi)斯特會談，雙方表示將在中國銀監(jiān)會與馬耳他金融服務(wù)局剛簽署的合作備忘錄基礎(chǔ)上加強(qiáng)中馬銀行業(yè)監(jiān)管和金融業(yè)合作。9月3，中國人民銀行行長周小川在北京會見了到訪的馬耳他中央銀行行長麥克?伯尼羅先生。雙方就當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)及金融形勢、中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略特征與經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢、中國貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制以及促進(jìn)國內(nèi)消費(fèi)的有效政策工具等問題交換了意見。

　　但迄今為止，我國與馬耳他在金融領(lǐng)域尚無相互投資和企業(yè)層面的合作。國內(nèi)商業(yè)銀行還沒有一家在馬耳他設(shè)立有分支機(jī)構(gòu)。馬耳他本地最大的瓦萊塔銀行也還未在中國開展業(yè)務(wù)。這與兩國貿(mào)易規(guī)模太小、雙方企業(yè)相互投資很少以及兩國銀行業(yè)目前各自的國際化水平有關(guān)。隨著雙方經(jīng)貿(mào)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和我國企業(yè)包括金融服務(wù)行業(yè)“走出去”愿望提升和步伐加快，中馬在金融領(lǐng)域的合作機(jī)會也將逐步增加。

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